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买重疾险,优先选公司还是选产品?
发布日期:2017-08-31
关于重疾险,你最关心的8个问题都在这里了。

【1】选公司还是选产品?

笼统来讲没有标准答案,有的人注重公司品牌,有的人注重产品本身,还有的人追求价格,也有的人最关注服务。就像买衣服,你就喜欢买牌子的,她就喜欢挑款式,而她又最注重材质。所以,不要一味纠结于某一点。某款产品,你觉得能解决你的主要诉求(如转嫁大病风险),性价比可以接受,公司和业务人员服务也还行,那就可以选了,不要来来回回比较。到最后有可能一年过去了还没买成,甚至还把产品熬停售了,也是得不偿失。记得有人说过一句话,不管什么产品,你手里的就是好产品。我把它理解为,有保障总比裸奔好,不管是哪个公司的保障。

【2】产品要大而全还是小而专?

在大多数人眼里,一个产品保障越全越好,比方,重疾种类最好能上百,轻症和轻症豁免都要有,癌症最好能额外赔付,赔完重疾最好还有身故责任,要是能把意外也涵盖进去那是再好不过的了。记住一点,每样东西都是有成本的,不要一味追求大而全,而多付出一些不必要或不对等的成本。也永远不要指望用一个产品来解决所有的问题。

【3】买重复了能赔吗?

我在A公司买了30万重疾险,B公司买了20万,C公司买了10万,万一将来得癌症花了50万,这些公司都能赔给我吗?要不要扣掉其他公司赔的钱?不用不用不用!重疾险是一次给付型保险,答案就有两个,赔或不赔。和其他公司给你赔了多少,你看病花了多少,甚至是不是看病了,都没有关系。与你平常看病拿给公司报销的不一样!

【4】有百万医疗就不需要重疾险了吧?

两者功用不一样。重疾险是给付型保险,百万医疗险则是费用报销型保险,两类产品在产品性质、定位、解决的问题上,完全不一样。医疗险要自己先花钱,然后拿去报销,报销金额不超过实际花费额,且不能重复报销(就是你不能从看病当中挣钱)。所以,医疗险是解决看病花费的问题。而重疾险,除了弥补看病费用,还能补偿因病不能工作导致的收入损失以及长期康复所需费用。

【5】不体检怎么知道我身体是不是有问题?

有人说,我买50万重疾险,保险公司都不让我体检,怎么知道我身体有没有问题呢?万一现在通过了,将来出事了说我当时身体不行,怎么办?问这个问题的都是好孩子。保险公司有自己控制风险的方法,比如等待期,比如初次确诊重疾。当然,也有投保时的健康如实告知义务,如果刻意隐瞒或不如实告知,那是要承担相应后果的。除了上述流程上的控制,保险公司还会采取抽检的手段,如果某个公司抽检出来效果不理想,那么这个公司的客户,可能免体检额,整体都会下调。另外,从2017年11月1日起,要开始双录了(录影录像),对投保的真实性和客观性又多了一道屏障。所以,既然保险公司给了你这个空间,肯定有它的道理,你只要做到你应尽的义务,就可以了。

【6】预算有限,先给谁买?

有人说,我也知道重疾险重要,可是,经济条件有限,不能一下子给家里人都买齐,应该先给谁买?还是那句话,谁挣钱最多就给谁买。孩子得重疾的概率比大人小,而且,孩子最大的保障来自于健康的父母,留得青山在不怕没柴烧嘛。至于你最担心的老人,其实可选范围已经十分有限了,只能选择10万~20万的老年防癌或意外。

【7】产品会越来越便宜吗?

对于“产品会越来越好,我要等等再买”的非常自信的小伙伴们,我想问问,你们从去年等到今年,从年初等到4月1号,可有等来让你“哇,终于被我等到了”的好产品?好像没有吧。反而越等越蹉跎越等越老不是?而且等来的是核保越来越严格,规矩和条条框框越来越多。在这一年半载里,在产品创新上,应该很难有翻天覆地的大变化。所以,老老实实,趁着自己还年轻一点,看得上有合适的产品就赶紧买了吧。再过两年,就不是你挑保险公司,而是保险公司挑你啦。

【8】买错了究竟要不要退?

这也是很多人会遇到的。若干年前,家里有亲戚在某某公司当业务员,推销之下买了某某保险,现在看很不划算,退掉又有损失,纠结。如果这个产品确实不是你想要的,那就果断退掉,长痛不如短痛,当然,在退掉之前,务必先将新产品买好,过渡等待期,不要出现断档,否则,万一中途出现风险,吃亏的是自己。至于金钱上怎么算?买新产品省下的钱,可以覆盖退老产品导致的损失,那么没啥好顾虑的。
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