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核保专区(那些投保遇到的问题)
发布日期:2017-11-22
客户医保卡曾被他人借用,能否投保?公司能否安排体检?
此类医保卡他人使用情况通常比较复杂,曾有被判刑的相关新闻;若客户能提供证明自己完全没有相关疾病的全套医疗证明及情况说明,核保可以个案评估。公司不提供体检证明机会。

客户多年前因为某疾病住院,病历已丢失,怎么投保?
根据有关部门对医院病历的保管规定,常规情况下医院病历都会保管20年到30年,具体情况各地医院要求各一,若客户没保存病历,机构运营可先协助调取;若确实医院没有保存,核保人会根据客户的疾病情况综合评估,或会体检,或会请客户提供复诊资料。

客户以前有过住院,投保时是否需要告知?
客户投保一定要投照投保问询事项告知;最好按照起病时间、就诊医院、治疗方式、手术后病理检验报告结论、复查结论等内容依次来描述,便于提高审核效率。

祖孙投保,可以吗?
可以。被保险人如果为未成年人,需被保险人法定监护人(父母)签字确认。

祖孙投保,被保险人父母未签字怎么办?
联系机构运营撤单重新投保,或者等核保下发函件后父母补签名。

为什么同样的疾病核保决定差别这么大?
人们去医院看病,同样的疾病,为什么医生处方开出的药物或剂量不同呢?那是因为医生会考虑每个病人的体质、病情轻重、病程长短,然后对症下药。核保也是一样,虽然是相同的疾病,但是由于各方面因素的影响,不同客户的预期健康风险和保险风险的程度、等级可能会存在差异。如疾病的不同发展阶段,疾病的治疗方式,身高、体重、年龄、性别的差异,生活习性的差异,某些嗜好的存在等等,都可能对疾病的发展、预后产生很大的影响。核保师在给出核保结论时,必须综合考虑客户的各项风险因素,所以就会出现同样疾病而核保结论不同的情况。此外,即使是同种疾病且一般状况相似,但客户所投保的险种也会影响核保结论。例如,同样情况下,储蓄型险种较保障型险种加费低,定期寿险较终身寿险加费低。

体检时医生说没有大问题,但公司要求加费的原因?
保险医学以临床医学为基础,但其考虑问题的角度和出发点是不一样的。医生诊病主要是考虑近期是否有症状、是否危及生命或影响生活质量,据此确定是否需要医学干预,如果暂无上述情况,医生一般会说没什么大问题。医生这样说一方面是因为从临床角度确实病变轻微,尚无治疗需要,另一方面也是医生进行心理治疗的一种方式,鼓励被检查者健康愉快地生活。而保险医学考虑的是现在的情况对未来预期寿命、疾病发生率的可能影响。如果轻微的异常状况是未来某些重要疾病的相关危险因素,那么它就会增加未来死亡或发生重大疾病的风险,保险公司就需要对其进行包括加费在内的一定处理,以使保险产品的价格在不同质客户中保持公平。

有客户的父亲患肝癌去世,会不会影响到他购买保险?
被保险人的家族史是核保人需要了解的风险因素之一,在被保险人同时具有某家族疾病的相关前期风险因素时,家族史对被保险人的风险评估会有影响。

未达到体检额度的会被抽检吗?
未达到体检额度的客户,有可能会被抽检,是根据该地区的风险特征、营销员的业务品质、客户的风险因素等情况进行抽检。

残疾人投保为什么要契调?
由于客户不是学习医疗专业的,对残疾状况的描述通常达不到核保人想要了解的标准,往往避重就轻或描述得过于严重。这样均会导致核保结论不恰当。契调有助于客观呈现客户的综合状况。目前若有残疾人投保,核保人会根据个案具体情况评估是否进行契调。 

从客户需求出发;专业规划帮助客户家庭;
做好合理资产配置,规避人生风险;
以待己之心,为客户提供周全专业服务。
联系人:王亚漫
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