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你买的平安福真的有坑?
发布日期:2017-12-26
每个新产品出来,总会有人言之措措的分析,这里不好那里不好,仿佛保险公司要根据他的意愿来设计产品才是最好的!事实上,保险公司设计产品依据很多,除了依照生命表,死差费差利差,还会根据市场上同类产品的特色来设计出既符合市场需求又符合人性需求的产品,真所谓众口难调。设计再好,市场反响再好,都有一些负面的呼声,消费者不会评估,其实只会评估一条,那就是便宜!实际上这些负面的呼声就是抓住了顾客的消费心理:哪样更划算哪样就适合我!新版平安福出来之前,不少人抨击,香港甚至国内的一些不知名的公司出的重疾险种类轻症即可赔付,并且重疾可以多次赔付,而平安的平安福没有,所以这仿佛就是平安福的一个短板。所幸平安福自2013年以来,每升级一次,老客户都可以在特定的时间有升级的机会,新平安福有的功能,旧版平安福都可以有!另外一个被抨击最多的就是说平安的寿险、重疾险和意外险要捆绑销售,还冠名“霸王条款”。这一条如果不是从业多年,经历过几次理赔后再次购买保险的经历,新业务员或者外来的人肯定会说意外险多便宜啊,几百块就能买几十百把万,交一年保一年,想保多久保多久….事实上平安福为什么会这样设计?是因为大部分人得了重疾之后买寿险和意外险的可能性非常小。我有32岁的客户做甲状腺癌手术(所有恶性肿瘤中平均花费最少的癌症),理赔后购买一款交通意外险(仅有身故或全残的责任)被拒保!另一位客户三十来岁,做了心脏房颤手术后连交通意外险也买不了,还别说综合意外保险!所以看到这里您明白了,平安福组合中,一旦轻症赔付一次(2018版之前的版本是重疾赔付之后),后面的重疾保费(老版)、寿险保费、意外保费都一并豁免,也就是都不用交费了,而重疾险(老版)、寿险、意外险还继续有效!但是,但是,如果你是单独购买的意外险,当重疾理赔,意外险一年到期之后,保险公司还会给你续保吗?不会!也就是你想买也买不了了!
还有,现在很多客户都跟上互联网的潮流,在网上购物,保险也在网上购。那么我告诉你,就像正品无论是线上还是线下购,价格都相同一样,如果你在网上购的保险很便宜,你一定要留意,责任是否一样?随便一个免赔额不一样,价格都相去甚远!同时,很多人因为花了小钱买了保险,而保哪些责任又不清晰,当要理赔的时候要么忘记了还有这么一份保险,不知道能不能赔,要么就中途因为某些原因而未及时续保而不能获得理赔。因为买保险通常是买的时候很清晰买完了就不记得,无论是否有代理人都是这样,而有代理人服务的不同之处在于你随时可以问到,资深的有责任心的代理人每年都会定期给你检视保单,定期给你找出缺口,就像您的身体每年需要体检一样!

另外,除了保单险种的设计与管理,保单的受益人指定也非常重要,而网上购买的保险通常不能指定。我的一个客户给父亲在网上购买了意外险,因为父亲年事已高,爷爷去世,奶奶还在。而理赔时法定受益人必须同时在场签名,已过世的还需要各种证明,最后折腾到意外险理赔的最长时效才总算理赔完成,而法定继承人的份额各自相同也让他觉得不公平,他认为自己出钱给父亲买的保险,理应全部他受益,而事实上最后他只拿到了很小一部分份额。保险买了,父亲走了,最后还因为理赔的事闹得不愉快。当然还有买过一段时间后来又没有买了,出险的时候断保的案例,都是因为没有业务员跟进,没有保证续保的功能。

最后,有人说,寿险不买,太贵了!死了要那些钱来干什么?只买重疾险就可以了!那么我告诉你,寿险就是寿命,你的命不重要?记得前几年深圳南山科技园一位IT人士因为过劳猝死。家属要求公司赔偿该员工5年的年收入,而公司只愿意赔3个月的时候,听听死者的家属的声音吧!他们说该员工上老有下有小一家人还需要生活,家里还有十几年的房贷,老婆还没有工作......他们的家属怎么不说,要那个钱干什么人死都死了??

所以,当有人问我互联网保险出来之后,你们的保险业务员的业务是不是没那么好做了?我只是淡然一笑,保险从来就没有好做过,除非你把它当商品卖了之后就不再管他!
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